הכסף שלך ישן על הספה – והוא אפילו לא משלם שכירות

קרן כספית: הפתרון החכם למי שלא רוצה להמר אבל גם לא רוצה להפסיד

פתיח קצר

אם אתה משאיר את כל הכסף שלך בעו״ש, תחשוב שוב. כי בזמן שאתה קורא את השורות האלה, הכסף שלך – כן, זה שחשבת ששמרת – נשחק. לא כי אתה עושה משהו לא בסדר, אלא כי אתה פשוט לא עושה איתו כלום.

המצב הנוכחי נכון לאפריל 2025: האינפלציה בסביבות 3.5%, ריבית בנק ישראל עומדת על 4.5%, והריבית בעו"ש? אפס עגול. במילים אחרות, הכסף שלך פשוט מאבד מערכו בכל יום שהוא יושב בבנק ולא עושה כלום.

אז מה הבעיה עם עו״ש בעצם?

עובר ושב זה לא חיסכון – זו חניה. וחניה שלא משלמים עליה בתשואה, עולה ביוקר. כל שקל ששוכב בעו"ש מאבד את ערכו בגלל האינפלציה, ואתה? אתה הולך אחורה. שקט, אבל בטוח.

אינפלציה: השודד שאף אחד לא מדבר עליו

אינפלציה זה לא בום אחד גדול – זו שחיקה איטית. היום 100 ש"ח שווים משהו. בעוד שנה? פחות. אם לא עשית עם הכסף שלך שום דבר, כוח הקנייה שלך פשוט נעלם. וזה קורה בלי רעש, בלי ירידות חדות, פשוט בשקט – בזמן שאתה שותה קפה.

אז מה הפתרון?

הפתרון מגיע בצורה מפתיעה – קרן כספית. מדובר באפיק סולידי שמציע תשואה יומית צמודה לריבית בנק ישראל, בלי לקחת סיכון מיותר ובלי לנעול את הכסף. הקרן משקיעה את הכסף באג"ח ממשלתיות קצרות טווח ובמכשירים פיננסיים שמנוהלים בזהירות. היא לא מיועדת להכפיל את ההון, אלא לשמור עליו – וזה בדיוק מה שאתה צריך בתקופה של אינפלציה וריבית גבוהה.

מה היתרונות המרכזיים של קרן כספית?

היא שומרת על ערך הכסף בעידן שבו עו"ש פשוט שוחק אותו. היא נזילה – ברוב המקרים אפשר למשוך את הכסף תוך יום עסקים. היא לא מחייבת אותך לשום תקופה קבועה או התחייבות, וזו אלטרנטיבה מעולה לפיקדון בנקאי. והבונוס? אין עמלות קנייה או מכירה ברוב המקרים.

ומה לגבי חסרונות?

ובכן, זו לא השקעה לצמיחה. אם אתה בונה על תשואה שתכפיל לך את הקרן בעוד עשור – זו לא המטרה. היא לא נטולת סיכון לחלוטין, אם כי הסיכון נמוך מאוד. ויש גם מיסוי – מדובר במס ריאלי של 15% על הרווחים, כי מדובר באפיק שמתבסס על אג"ח.

קרן כספית לעומת אפיקים אחרים

אם נשווה אותה לאופציות מוכרות – בעו"ש הכסף פשוט עומד, הריבית אפסית ואתה מאבד כל יום. פיקדון בבנק נותן לרוב 2–3% אך מחייב אותך לתקופה. קרן כספית נותנת תשואה של 4–5% (תלוי בריבית), עם נזילות גבוהה וסיכון נמוך משמעותית מאשר שוק ההון. אפילו קרן חירום יכולה להתבסס על קרן כספית, כל עוד אתה יודע שאתה יכול למשוך את הכסף בזמן אמת.

אז למי זה מתאים?

למי שיש כסף שיושב כרגע בעו"ש בלי מטרה ברורה. למי שבונה קרן חירום. למי שמחכה להזדמנות השקעה. ולכל מי שרוצה לא לאבד את הערך של הכסף, אבל גם לא מוכן להיכנס להשקעות מסוכנות. לעומת זאת, אם אתה מחפש צמיחה או תשואה גבוהה – קרן כספית היא רק תחנה בדרך, לא היעד.

איך מתחילים בפועל?

אפשר להצטרף לקרן כספית דרך בתי השקעות מובילים בישראל כמו מיטב, אלטשולר שחם, הראל, פסגות ואחרים. אפשר גם דרך אפליקציות כמו פיבי או טרייד. רק שים לב לדמי הניהול – העדף קרן עם דמי ניהול נמוכים (עד 0.2%).

קישורים פנימיים מומלצים

אם הנושא הזה תפס אותך – שווה לקרוא גם את ההסבר על קרן חירום,
מה זה תזרים מזומנים וגם את המדריך לקרנות מחקות מדדים.

סיכום

האם קרן כספית תעשה אותך עשיר? כנראה שלא. אבל היא בהחלט יכולה למנוע ממך להיות עני מבלי ששמת לב. בזמן שהכסף שלך שוכב בעו"ש ומאבד מערכו – קרן כספית שומרת עליו ער, יעיל, ולא מפונק. והיא עושה את זה בלי דרמות, בלי סיכון ובלי כאבי לב. אז אולי הגיע הזמן שגם אתה תיתן לו לעבוד.

#קרןכספית #תשואה #השקעותסולידיות #עו"ש #ריביתבנקשישראל #ניהולפיננסי #MoneyNoobIL